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丁满Kaple
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01/18/2022你申请了六份不同的奖学金，但只拿到了一份。你的雇主提供学费报销，但这只够支付你四分之一的学费。这就留下了许多你需要尽快解决的教育法案。
虽然奖学金和助学金是最好的学校资金形式，因为你不需要偿还它们，但如果你遵循正确的步骤，学生贷款可以帮助填补你大学财务计划中的成本缺口。这篇指南不仅能帮助你了解申请学生贷款的选择，还能让你深入了解完成学业后如何偿还学生贷款。继续阅读，了解如何找到合适的贷款人，研究贷款减免，并负责任地资助您的医疗保健教育。
学生贷款的种类
有两种类型的学生贷款:联邦和私人。联邦贷款由联邦政府支持，通常利率较低，而私人贷款由银行、信用合作社和其他私人贷款机构支持。为了满足贷款的条件，学生必须遵守一些规章制度。让我们仔细看看。
威廉·福特联邦贷款计划
直接补贴贷款
银行
美国教育部
资格
本科生
需求
财务需要
利率
5.05%的本科生
费用
1.062%的贷款费用从每笔贷款支出
贷款金额
由你的学校决定，金额不能超过你的经济需要。
直接补贴的贷款
银行
美国教育部
资格
本科生或研究生
需求
不需要证明经济需要
利率
5.05%的本科;6.6%的毕业生
费用
1.062%的贷款费用从每笔贷款支出
贷款金额
取决于你的学校，以及你是一个依赖还是独立的学生
直接加上贷款
银行
美国教育部
资格
学生家长，研究生家长，专业学生家长
需求
无不良信用记录
利率
7.08%
费用
4.236%的贷款费用从每笔贷款支出
贷款金额
不同;由就读费用减去任何其他经济资助决定
直接合并贷款
银行
美国教育部
资格
拥有两项或两项以上联邦教育贷款的学生
需求
提交在线申请
利率
不同
费用
没有费用
贷款金额
不同;合并两个或两个以上的现有贷款。
私人贷款
与联邦贷款不同，私人贷款来自信用合作社、银行或其他私人贷款机构。虽然联邦贷款通常是学生更好的选择，但有时也值得你花时间探索你的私人贷款选择。让我们看看主要的私人贷款机构。
学生贷款营销协会(Sallie Mae)
Sallie Mae是一家上市公司，是美国私人学生贷款的主要提供者，拥有约占目前所有学生贷款的1.4%．Sallie Mae的本科生私人学生贷款最适合那些希望还款灵活的人。例如，Sallie Mae为那些在学校期间每月支付25美元或只支付利息的借款人提供低利率。Sallie Mae还为研究生提供专门的贷款项目从事健康职业．
信用社和银行
在研究私人贷款的时候，向当地的机构寻求帮助会很有帮助信用合作社关注居住在你所在州的本科生或研究生。根据贷款人的不同，学生可以这样做符合相当低的固定年利率，有时低至4.86%，可变收益率在3.75%左右。一些信用合作社可能专注于特定的人群，如军人和退伍军人。的海军联邦信用社例如，它提供了有利的降息机会，并提供了汽车保险折扣等额外福利。私人学生贷款，包括通过银行提供的贷款，高度依赖申请人的信用历史。根据你的信用记录，你可能需要一个共同签署人来获得贷款。
私人银行
有很多私人贷款可供你考虑。虽然他们提供的利率可能不像联邦贷款那么友好，但如果需要的话，你通常可以借到4万、5万美元，甚至10万美元。许多贷款机构愿意为本科生和研究生提供贷款，尽管你可能需要一个共同签署人来帮助你的申请。一定要仔细阅读条款，因为一些贷款机构可以收取29-35.99%的固定利率。
要记住的事情
- 私人贷款可能需要信用检查
- 贷款可能会附带费用
- 你可能需要一个共同签署人
- 你的利息可能不能扣税
- 不允许合并
联邦与私人贷款
联邦贷款
你需要知道的
在寻求私人贷款之前，充分利用你的联邦贷款选项。联邦学生贷款几乎总是成本更低，更容易偿还。
好处
许多联邦学生贷款是有补贴的，利率是固定的。大多数学生都符合条件，还款条件也很灵活。
风险
你能借的钱是有限的。如果你拖欠贷款，你的部分工资和所有退税都可能被政府拿走。
私人贷款
你需要知道的
私人贷款通常比联邦贷款成本更高，如果你在还款方面遇到困难，也没有多少灵活性。
好处
你可以借更多的钱。如果你货比三家，并且有偿还能力，你可能会找到相对于某些联邦贷款利率较低的贷款。
风险
你的利率和月供可能会在几乎没有预警的情况下发生变化，你对何时偿还和偿还多少也没有多少选择。你通常需要一个共同签署人来获得资格，任何延迟或错过的付款都会影响你和你的共同签署人的信用评级。
如何申请联邦学生贷款
申请联邦学生贷款的过程并不复杂。按照下面列出的步骤和信息，开始你的高等教育之路。
整理所有你需要申请的财务信息
- 你父母在你入学前两年的总收入
- 你父母同期的纳税申报表
- 如果你报税，你的纳税申报表从同一时期
- 你父母的社保号码和出生日期
- 任何未缴税的收入，如子女抚养费、退休储蓄计划等。
- 他们或你可能拥有的业务或投资的资产和净值
- 一份你申请的最多10所学校的清单
- 你已经获得的任何助学金或奖学金
(可选)完成CSS配置文件
要了解你是否有资格获得机构援助，你应该在CollegeBoard的CSS简介页面上进行申请。这样做:
- 注册一个CollegeBoard账户
- 登录csssprofile.org，用你的大学理事会证书登录
- 选择“开始新配置文件”
- 选择你想申请的学校
填写并提交FAFSA®
这是一张免费的表格，你需要填写它来获得联邦政府的经济援助考虑。这是申请援助过程中最重要的步骤之一。
检查你的学生资助报告
这份文件将表明你的期望家庭贡献，并为你提供一个四位数的数据发布号。你在FAFSA上列出的学校将使用这些信息来确定你获得联邦和非联邦经济援助的资格。
等着看你的助学金奖状吧
你可能会在收到任何大学录取决定的时候收到你的经济援助奖状。在某些情况下，信件可能以早在十月，晚在四月．
确定借款金额
在你知道你将获得多少经济援助之后;你必须决定要借多少钱。最好的办法就是把你这一年的预期学费、杂费、食宿费加起来。然后，从这个数字中减去你的总援助。
接受奖状
一旦你确定了你将获得的援助类型;你需要让学校的经济援助办公室知道你接受了这个奖项。
学生贷款成功秘诀
- 选择你的贷款
- 访问该应用程序
- 选择一个贷款服务机构
- 选择还款计划
- 阅读条款和条件
- 提交
针对医疗保健专业学生的联邦贷款减免计划
在某些情况下，你可能会获得贷款减免、取消或解除你的学生贷款。联邦政府的宽恕项目旨在满足各种各样的经济需求，前提是学生正确申请这些项目并满足资格要求。甚至还有专门针对医疗保健专业人员的贷款减免项目，所以在继续前进之前，研究所有可能的选择是很重要的。下面我们来看看不同的宽恕项目。
偿还计划贷款减免
根据你选择的还款计划或符合条件，有一些标准的宽恕选项。
REPAYE计划:
简称“根据你的收入修改工资，“对于没有研究生助学贷款的学生来说，还款是一个不错的选择。这也有利于那些没有资格参加其他以收入为重点的还款计划的人。在这个计划中，你通常每个月要支付可支配收入的10%来偿还贷款。
PAYE计划:
这种“量入为出还款计划通常要求借款人支付可支配收入的10%，但绝不会超过10年标准还款计划的金额。在这种以收入为基础的计划中，如果你的月供不足以支付贷款利息，联邦政府可能会为补贴斯塔福德贷款支付不超过三年的未付应计利息。在20年的还款后，剩余的贷款余额将被免除。
IBR计划:有关
"的缩写。基于收入偿还在美国，IBR计划是最受欢迎的还款方式之一。这个计划最显著的好处是，还款是根据你的收入而不是你的欠款来计算的。此外，在某些情况下，美国教育部可能会为你的贷款支付长达三年的利息。
只有计划:
这种“助学还款这个计划每个月的花费可能比其他计划要多，而且在25年里你的可支配收入的上限是20%。在此之后，您的剩余贷款余额将被免除。
公共服务贷款减免计划
联邦帕金斯贷款取消
医疗保健特定贷款偿还计划
国民保健服务队贷款偿还计划
国家卫生服务队学生服务贷款偿还计划
学院贷款偿还计划
护士团贷款偿还计划
印度卫生服务教育贷款偿还
国家卫生研究院贷款偿还计划
保健专业人员贷款偿还计划
军事贷款偿还计划
各州医疗保健贷款减免和还款计划
所有50个州和哥伦比亚特区都有医疗贷款减免项目。这些针对各州的项目通常是为服务不足的地区或农村地区设计的，提供相当的贷款偿还金额，通常要求医疗保健专业人员承诺在该州全职工作两到三年。使用下面的图表来快速概述每个州都提供了什么。
| 状态 | 程序 | 量 | 资格 | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 阿拉斯加 | SHARP II -医疗保健专业人员贷款偿还和激励计划 | 35000 - 47000美元; 20000 - 27000美元 |
仅以个人名义承担教育贷款债务，提供直接病人护理、初级护理或普通护理的临床医生。还必须以全日制或半全日制学生的身份参加，拥有相关的职业执照，并且是美国公民。 | |||
| 亚利桑那州 | 亚利桑那州立贷款偿还项目 | 全职, 6000 - 50000美元; 中场休息时, 4000 - 32000美元 |
在大多数医疗领域全职工作的美国公民。合格问卷。 | |||
| 加州 | 加利福尼亚州贷款偿还计划 | 全职, 10000 - 50000美元; 中场休息时, 5000 - 50000美元 |
在大多数医疗领域全职工作的美国公民。 | |||
| 科罗拉多州 | 科罗拉多卫生服务公司 | 全职, 20000 - 90000美元; 兼职, 10000 - 90000美元 |
在大多数医疗领域全职工作的美国公民，他们可以承诺在短缺地区工作三年。 | |||
| 特拉华州 | 特拉华州贷款偿还计划 | 高达100000美元 | 在大多数医疗领域全职工作的美国公民，他们可以承诺在短缺地区工作两年。资格清单。 | |||
| 乔治亚州 | 农村地区医生援助计划 | 10000 - 25000美元 | 在大多数医疗领域全职工作的美国公民，他们可以在人口少于5万的短缺地区工作两年。 | |||
| 夏威夷 | 夏威夷州贷款偿还计划 | 不同 | 在大多数医疗领域全职工作的美国公民，他们可以承诺在短缺地区工作两年。 | |||
| 爱达荷州 | 爱达荷州学生贷款偿还计划 | 高达85%的未偿还教育债务 | 后HRSA指导方针，必须是有执照的护士。 | |||
| 爱荷华州 | 爱荷华州农村初级贷款偿还 | 高达200000美元 | 得梅因大学骨科医学院或爱荷华大学卡佛医学院的学生，在符合条件的领域工作五年。 | |||
| 堪萨斯 | 堪萨斯州贷款偿还计划 | 每年高达25,000美元 | 大多数初级保健和牙科保健专业，每年在批准的地点全职工作45周。必须是持有堪萨斯州执照的美国公民。 | |||
| 肯塔基州 | 肯塔基州贷款偿还计划 | 每年20000 - 80000美元, 根据专业 |
美国公民，在大多数初级和牙科保健领域接受培训并获得执照。每年必须承诺45周的全职工作。 | |||
| 路易斯安那州 | 路易斯安那州贷款偿还计划 | 医生和牙医, 每年最高30,000美元; 所有其他的专业人士, 每年最高15,000美元 |
在大多数初级和牙科保健领域拥有路易斯安那州执照的美国公民。必须致力于三年的全职工作。 | |||
| 缅因州 | 缅因州卫生专业贷款项目豁免 | 高达100000美元 | 在大多数医学或牙科领域学习的缅因州居民。 | |||
| 麻萨诸塞州 | 马萨诸塞州卫生专业人员贷款偿还计划 | 每年高达25,000美元 | 美国公民，全职或兼职专业人员在社区卫生中心工作两年。 | |||
| 密歇根 | 密歇根州贷款偿还计划 | 高达200000美元 | 美国公民，在符合HPSA协议的地点全职工作两年。大多数医生，牙医，护士和咨询职业接受。 | |||
| 明尼苏达州 | 明尼苏达州农村医生贷款减免计划 | 每年13000 - 18000美元, 取决于专业领域 |
持有合格执照的美国公民。根据职业的不同，通常是两到三年的全职工作。 | |||
| 蒙大拿 | 蒙大拿州农村医生激励计划 | 10000 - 20000美元 取决于6-60个月的时间承诺 |
拥有医学或牙科学位、有效的MT州执照和合格贷款的美国公民。 | |||
| 内布拉斯加州 | 内布拉斯加州贷款偿还计划 | 180000 - 200000美元 医生和牙医; 90000 - 100000美元 对于其他职业 |
具有医疗或牙科专业资格的美国公民或国民。 | |||
| 内华达 | 内华达卫生服务队 | 不同 | 大多数医疗，牙科和咨询专业与内华达州的许可证和没有限制的DEA证书。通常两年的承诺。 | |||
| 新汉普郡 | 新罕布什尔州贷款偿还计划 | 高达75000美元 全职医生、牙医和精神病医生在36个月里， 高达27500美元 为兼职。 |
在新罕布什尔州有执照的美国公民。大多数医疗行业都有资格。 | |||
| 新泽西 | 初级保健医生和牙医贷款赎回计划 | 高达120000美元 | 拥有州执照的新泽西居民，至少在服务不足的地区工作两年，大多数职业都有资格。 | |||
| 纽约 | 董事医师贷款减免奖励计划 | 每年最高可达10,000美元 | 美国公民或外国人获得纽约永久居留许可，承诺两年。 | |||
| 俄克拉何马州 | 俄克拉荷马州医疗贷款偿还计划 | 每年最高可达50,000美元 | 在俄克拉何马州获得初级保健医生执照，为期四年。 | |||
| 俄勒冈州 | 俄勒冈州卫生保健提供者激励方案 | 每年高达35000美元 | 有执照的医生，医师助理和执业护士，大多数专业都有资格。最多三年的承诺。 | |||
| 宾西法尼亚 | 宾夕法尼亚州初级保健贷款偿还计划 | 对于医生和牙医，全日制不超过10万美元，兼职不超过5万美元;所有其他从业员，全日制最高60,000元，非全日制最高30,000元 | 大多数在社区卫生中心工作的医务人员都有资格。 | |||
| 罗德岛州 | 罗德岛初级保健提供者教育贷款偿还计划 | 每年10000 - 20000美元, 根据区域 |
有执照的执业护士，医师助理，医师和牙医 | |||
| 德州 | 医生教育贷款偿还计划 | 每年30000 - 60000美元, 根据区域 |
大多数医疗行业的美国公民拥有德克萨斯州的执照。 | |||
| 佛蒙特州 | 佛蒙特州初级保健从业人员教育贷款计划 | 每年最高可达20,000美元 | 大多数医疗专业人员，在符合条件的地点接受一年或两年的承诺。 | |||
| 维吉尼亚州 | 弗吉尼亚贷款偿还计划 | 高达140000美元 四年的承诺 |
大多数有执照的医疗和卫生专业人员都有资格。 | |||
| 华盛顿 | 卫生专业人员贷款偿还计划 | 高达70000美元 为两年, 全职的承诺 |
大多数有执照的医疗和卫生专业人员都有资格。 | |||
| 西维吉尼亚州 | 西弗吉尼亚州贷款偿还计划 | 高达40000美元 两年的承诺; 25000美元 两年以上每增加一年; 最高可判四年或九万美元 |
大多数有执照的医疗和卫生专业人员都有资格。至少在联邦合格的健康诊所工作两年。 | |||
| 威斯康辛州 | 卫生专业人员贷款援助计划和农村医生贷款援助计划 | 高达100000美元 医生; 高达25000美元 对于其他卫生专业人员 |
有执照的医生和医疗专业人员，至少一年的承诺。 | |||
| 怀俄明 | 怀俄明州贷款偿还计划 | 高达40000美元 对于医生，两年的承诺; 高达20000美元 对于其他卫生专业人员，两年的承诺 |
大多数有执照的医疗和卫生专业人员都有资格。 | |||
| 华盛顿特区 | 特区卫生专业人员贷款偿还计划 | 高达44%的合格债务， 或者最多66,810美元。 |
有执照的医生，牙医，护士，卫生师，临床社会工作者，咨询师和临床心理学家都是合格的。两年的承诺。 | |||
| 加载更多 | ||||||
取消贷款的其他条件
管理你的学生贷款
当你在毕业时应付其他生活挑战时，管理你的学生贷款可能会让你感到压力。然而，通过一些准备和仔细考虑你的选择，你可以采取一些储蓄和还款策略来简化还款过程，同时保持良好的信用评分。从下面这些还款选择开始吧。
联邦学生贷款的还款选择
通过探索你的还款选择，你可以找到最适合你的财务状况的计划。下面是一些常见的还款计划，并附有一些简要的注释，概述了该计划以及哪些贷款是兼容的。
标准的还款计划
毕业的还款计划
延长还款计划
修订了按赚即付还款(REPAYE)计划
现赚即付还款(PAYE)计划
基于收入的还款(IBR)计划
收入或有偿还(ICR)计划
付款
当然，在学生贷款偿还过程中最重要的部分之一是支付行为。如上所示，还款的金额和时间取决于你选择的还款计划。
按月支付
恩典时期
金融咨询
再融资你的学生贷款
再融资你的学生贷款意味着用一个利率更低的新贷款来换掉你目前的学生贷款计划。这是一个战略性的举动，可以帮助你更快地还清债务，简化你的月供。如果你不确定你是否想再融资，浏览新的贷款优惠不会影响你的信用评分。等网站学生贷款的英雄贷款树提供学生贷款词比较计算器而且再融资计算器帮助您更容易地比较您的选择。
再融资并不总是一件容易的事，因为你可能需要满足一些新的具体要求才有资格。例如，许多顶级贷款机构要求你是合法居民，拥有本科或研究生学位，同时还要有信用。与更灵活的联邦贷款(如直接合并贷款)不同，你被锁定在具有相同还款计划的新融资贷款中，直到债务还清。
如何巩固你的学生贷款
如果你有多个学生贷款，由多个供应商提供服务，用直接合并贷款合并联邦学生贷款是很有用的。或者，你可以通过再融资将联邦和私人贷款结合起来。考虑以下六个步骤来巩固。
- 选择你的贷款
- 访问该应用程序
- 选择一个贷款服务机构
- 选择还款计划
- 阅读条款和条件
- 提交
避免违约
未能偿还你的学生贷款会导致你的贷款违约。如果你错过了一次还款，即使是一天，你的贷款也会被视为拖欠。为了避免贷款违约，学生必须尽其所能按时偿还贷款。逾期90天不付款，将被视为拖欠贷款。如果你认为你正在走向学生贷款违约，你可能可以采取一些步骤来避免它。无论你申请的是联邦贷款还是私人贷款，你的选择可能会有所不同。
拖欠、延期和忍耐
犯罪
延期
忍耐
学生贷款的问答
当涉及到贷款时，有很多信息供医疗保健专业的学生和专业人员考虑。从还款计划和再融资到各州具体细节和个人财务状况，一开始可能会让人不知所措。我们提供下面的问答部分，以帮助回答您最初的一些问题，希望您能更清楚地继续下去。
开始
我怎样才能知道我欠了多少钱?在哪里可以知道?
你可以登录你的账户查看你的联邦学生贷款余额我的联邦学生资助．对于私人贷款，你可以联系你的学校，从Equifax, Experian或TransUnion获得一份信用报告。
我如何知道我的贷款是联邦贷款还是私人贷款?
如果您的贷款没有列在全国学生贷款数据系统在美国，这很可能是一笔私人贷款。您需要使用FSA ID．
学生贷款的宽恕
我有资格参加哪些宽恕项目?
大约有十几个联邦学生贷款减免项目。考虑一下这个列表来自学生贷款英雄，其中包括每个项目的细节和资格要求。
要多久才能得到原谅?
在很多情况下，你可以在10年每月按时还款后获得豁免。
我的私人学生贷款能得到宽恕吗?
私人贷款通常不符合任何形式的豁免计划。可能会有一些有用的策略如果你拖欠私人贷款的话。
降低利率
我怎样才能降低我学生贷款的利率?
根据collelegeinvestor.com，每个项目都有不同的期限，从5年到25年不等。
我可以为我的联邦学生贷款再融资吗?
你可以为联邦学生贷款再融资，但不是通过联邦政府。你必须使用私人出借人。
处理违约
我如何使我的学生贷款免于违约?
根据ForgiveStudentDebt.org在美国，如果你合并贷款、恢复贷款、取消贷款或还清贷款，你就可以摆脱违约。
如何避免扣发工资?
停止扣工资的最好方法之一就是向朋友或家人借钱一次性还清债务。如果这是不可能的，你可以尝试与你的债权人谈判或在法庭上挑战没收，如果你觉得它是强加在你身上的错误．你也可以通过申请第七章破产来获得一个新的开始。在任何情况下，在做任何决定之前，你都应该从一个值得信赖的顾问或财务专家那里获得专业的建议。
学生贷款术语表
在处理学生贷款的过程中，了解一些基本的贷款条款当然是有帮助的，你可以在贷款材料中找到很多，也可以在与财务援助顾问的对话中找到。使用下面的词汇表来理解一些基本的贷款条款。
应计利息
利息:从债务，如债券或贷款中赚取的利息
年利率(APR):以百分比表示，年利率是借款的年利率。它是贷款期间每年的资金成本。
担保人
这是未支付的利息，被加到你的学生贷款中，最终增加你偿还贷款的总金额。
延期
学生贷款延期允许这对夫妇停止还款长达三年。
依赖学生
依赖父母的学生依赖父母的经济援助，必须在FAFSA®上报告父母的收入。
支付
从贷方向学校或借款者支付的资金。
担保费用
这可以保证贷款不发生违约，通常是1%。它从联邦贷款的每次支出中收取，以支付贷款的保险费用。
感兴趣
利息是根据贷款的一个百分比计算的，贷款方有权使用他们的钱来贷款。
本票
这是一份法律文件，证明你被承诺偿还联邦学生贷款，以及向贷款人或贷款持有人支付任何应计利息和费用。
补贴贷款
这是一种基于经济需求和研究为本科生提供的联邦贷款。
资本化
这是未支付的利息，被加到你的学生贷款中，最终增加你偿还贷款的总金额。
默认的
当学生未能按贷款合同规定还款时，贷款就会违约。
拖欠债务的
学生贷款通常被认为是拖欠，借款人没有在规定的到期日付款。贷款机构通常在逾期30-270天的情况下向信用机构报告拖欠情况。
忍耐
在宽容的情况下，学生贷款支付可以减少或推迟最多三年。在此期间，利息继续增加。
宽限期
根据贷款机构的不同，学生在毕业后可能会获得6个月的宽限期，然后他们才必须开始偿还贷款。军队现役人员的宽限期可延长至三年。
融资费用
这是学生支付的钱，以抵消贷款人发放贷款的成本，通常在1.062%左右。
主要
这个余额就是你所欠的债务总额。
未受资助的贷款
无论大学生或研究生的收入或经济需求如何，他们都有资格获得无补贴贷款。
学生贷款资源
这里有一些来自互联网的有用资源，可以帮助你找到最适合你的贷款和还款选择。其中一些资源特别关注医疗保健专业学生的需求，而另一些资源则面向高等教育中的所有学习者。